“解決中小微企業融資問題離不開科技手段的支持。”在9月10日舉行的第九屆中國中小企業投融資交易會上，中國國際經濟交流中心副理事長、中國人民銀行貨幣政策委員會委員、國務院發展研究中心原副主任王一鳴演講時說，新冠肺炎疫情催生數字普惠金融，金融機構加強金融科技應用，加快銀行借貸與支付清算業務的數字化轉型;以互聯網為代表的新型科技企業，積極布局金融科技，并在網絡支付等領域發揮引領作用，數字金融展現出強大的生機和活力。

　　王一鳴指出，中小企業是我國經濟發展的生力軍，是推動經濟高質量發展不可或缺的力量。中小企業為我國貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術創新、80%以上的城鎮就業，擁有90%以上的市場主體數量。

　　他表示，近年來，我國在解決中小微企業融資難、融資貴問題上，進行了大量探索和實踐，取得了豐碩成果，但中小微企業融資仍面臨很多難題。首先，中小微企業大多處于產業鏈的末梢，對外部沖擊的抵御能力較弱，這就增大了中小微企業融資風險溢價。其次，與大型企業相比，小微企業財務信息不夠標準和規范，公開披露的財務信息有限，銀行難以準確評價小微企業的信用，信息不對稱也降低了中小微企業融資的可得性。再者，中小微企業融資需求具有規模小、頻度高的特點，這就使得銀行的盡職調查和事后監控操作成本明顯上升，進而導致小微企業融資成本更高。

　　同時，王一鳴認為，疫情對我國中小微企業造成巨大沖擊，使得影響中小微企業經營的長期性因素與短期性沖擊相互交織，其融資形勢更加復雜嚴峻。如何在短期內滿足中小微企業突發性激增的融資需求，幫助其復工復產，又在中長期持續改善中小微企業的融資環境，顯得更為重要和緊迫。

　　王一鳴說，從短期看，去年以來，中央加大宏觀調控、逆周期調節力度，出臺多項政策，對中小微企業融資給予支持，這些政策有力、有效支撐實體經濟穩定恢復，為去年全年實現2.3%的經濟增長創造了條件。

　　從中長期看，我國正在進一步推動金融供給側結構性改革，構建政策支持長效機制，不斷完善中小微企業融資制度。著力健全中小微企業全生命周期的融資支持政策，構建銀行敢貸、愿貸、能貸、惠貸的長效機制，不斷完善中小微企業的信用貸款、中長期貸款、抵質押融資的配套機制。

　　在王一鳴看來，我國普惠小額金融貸款雖然近年來呈現較快增長態勢，但占全部貸款余額的比重依然比較低。金融機構對中小微企業的貸款支持力度與中小微企業的經濟貢獻相比仍有較大差距。數字普惠金融在緩解中小微企業的融資約束，支持中小微企業融資方面仍面臨一些制約因素，主要有三個方面：

　　第一，中小企業數字化水平較低。數字化應用是企業數據采集的關鍵，決定著企業信貸風險是否能夠有效評估。當前，由于中小企業數字化程度相對較低，數據采集率偏低，導致信貸風險評估難，金融機構難以合理評估，并有效控制中小企業信貸風險。所以中小企業仍面臨較高的風險溢價，需要加快解決。

　　第二，征信體系不健全。數字普惠金融依靠構建以大數據分析技術為基礎的數字信用體系來減少信息不對稱，簡化審核流程，降低人工審查成本，使得金融機構敢貸、愿貸。但目前國內的征信體系還不健全，互聯網數據征信市場的信息比較分散且不全面，導致信息公開查詢平臺的可依賴程度相對較低。

　　第三，監管機制尚不健全。在推行數字普惠金融的過程中，監管機構對新型的金融產品和金融平臺的運行模式介入不夠，監管機制跟不上創新的步伐，所以沒能前瞻性分析、把握其中蘊含的金融風險，也缺乏有針對性的法規和監管措施。這也增大了風險隱患。而一旦出現重大風險事件后，往往又采取比較嚴厲的退出政策，對數字金融新型業態的發展也有一定影響。

　　王一鳴強調，增強數字普惠金融支持中小微企業的能力，需要采取更有針對性的舉措。

　　一是加快中小微企業數字化轉型的步伐，推動中小微企業上云、用數、賦智，促進從生產加工、經營管理，到銷售服務等全流程數字化轉型，并將生產過程與金融、物流、交易市場等渠道數字通道打通，推動形成數字普惠金融的應用生態。

　　二是加強金融基礎設施建設，加快數據共享平臺等金融基礎設施建設。通過加強金融監管部門與其他經濟數據生產部門的協調機制，建立標準化的公共數據共享平臺，完善數據開放共享機制，推動全國和地方信用信息共享平臺，商業銀行、供應鏈核心企業等數據開放共享，提升金融科技水平。

　　三是健全征信系統，激勵和引導市場相關主體，加大對云計算、大數據等互聯網信息技術的資金投入和技術研發，提高大數據信息整合能力，促進互聯網金融信息、政府部門信息與征信系統類信息互通與融合，以加快構建一個更加全面的開放共享的信用信息的平臺。

　　四是加強數字金融創新，推動數字金融，以科技賦能金融行業，進一步發展數字普惠金融，通過金融機構數字化升級來簡化融資手續，降低金融機構，提供金融服務的成本，增加小額信貸供給。通過推動數字金融產品和服務的創新，為中小企業融資提供更多更便捷的金融渠道。

　　五是完善監管體系，加強對數字普惠金融風險的監控和防范，健全相關的法律法規，明確監管責任主體，建立完備的風險提示和披露機制，提升對數字金融新型業態的風險識別和管控能力。

　　本屆投融會由中國中小企業協會、中國銀行業協會、中國期貨業協會共同舉辦，是今年第一個全國性中小企業投融資盛會，也是目前唯一服務于中小企業投融資的全國性、專業性會議。本屆投融會期間，中國中小企業協會和人民網分別發布了8月中國中小企業發展指數和中國中小企業輿情大數據報告。(文/玉榮)